中资银行离岸业务拉动RMB国际化

作者: 教育新闻  发布:2020-04-28

中资银行离岸业务推动人民币国际化

陈铁军表示,人民币国际化势必会推动海外离岸人民币市场的快速发展,离岸人民币存贷款、离岸人民币债券以及人民币汇率和利率衍生品等相关离岸业务都有着广阔的发展空间。人民币跨境融资方面也同样蕴含商机。“在上述市场环境下,浙商银行香港分行可以将金融服务由传统的结算、融资等,逐步延伸到为企业提供人民币跨境融资、利率与汇率风险管理和债务资本市场服务等‘一揽子’金融解决方案,借此提升综合金融服务能力。”陈铁军说。

“放宽或取消外资一些股比限制,实际上体现了内外资一视同仁,并不意味着放松监管。”新任央行行长易纲日前在两会记者会上回答记者提问时表示,“通过加强金融监管,完善配套监管机制,我们仍然可以有效地防范和化解金融风险,维护金融稳定。”

连平(交通银行首席经济学家)

人民币国际化与中资金融机构的国际化发展是相辅相成、相互促进的。人民币国际化步伐加快,国内金融机构进入和融入他国金融领域活动的能力就越强,金融机构自身的国际化经营和发展也会随之加快。同时,商业银行自身的业务发展和境外机构拓展也能进一步促进跨境人民币的使用。中资银行利用境外机构开展离岸人民币业务有助于提高离岸人民币市场的活力,加速世界范围内对人民币资产的接受程度,进而推动人民币的国际化。

一方面,在人民币国际化的初级阶段,由于人民币还没有完全实现自由兑换,在央行清算系统尚未建立完成以及建设后的试运行阶段,中资商业银行自身的清算系统对跨境人民币业务发展提供支持,大大加强了境外人民币清算与结算市场建设。另一方面,中资银行境外业务的开展以及经营国际化,大都实施对中国企业“走出去”的跟随战略。通过给客户提供包括贸易融资、项目贷款及清算、融资、避险等一揽子人民币解决方案,促进了人民币输出,扩大了人民币在境外的使用范围。

中资银行可以重点发展以下四类离岸人民币业务,在获得盈利的同时推动人民币国际化。一是离岸人民币存贷款业务。离岸人民币存贷款类业务是离岸人民币金融业务的基础,是人民币国际化的初始平台和必要条件。中资银行境外机构应将其作为基础性业务来加以开展。二是离岸人民币债券相关业务。离岸人民币债券为境外人民币资金提供了优质的投资渠道。中资银行应积极参与从债券发行承销到投资认购等相关业务,扩大离岸人民币市场的影响力。三是汇率和利率衍生品业务。随着人民币国际化的深入推进,市场参与者对其持有人民币资产的避险需求日益强烈。通过积极开展离岸人民币汇率和利率衍生品业务,能很好地契合市场需求,激活离岸人民币市场。四是人民币资产管理类业务。中资银行深入拓展离岸人民币保险、基金等资产管理类业务,能拓宽境外人民币的投资渠道,丰富离岸人民币市场的产品线。

随着人民币国际化进程的加快,“一带一路”倡议、粤港澳大湾区建设的推进,香港作为经济枢纽的地位愈发凸显,中资银行客户的跨境金融服务需求也愈发迫切。

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对于浙商银行香港分行即将开展的业务,陈铁军介绍称,开业初期,在信贷业务方面,将重点发展贸易融资,并根据市场情况拓展信用背书类资产业务及银团贷款业务。同时与总行及境内分行密切沟通,积极推进稳健合规的联动业务。在资金业务方面,配合企业的融资,配套叙做外汇和利率风险管理产品。在金融同业业务方面,前期将重点放在搭建网络,为提供高效清算、结算服务打好基础。“在开业二到三年左右,我们将尝试推出包括企业跨境流动性解决方案、跨境‘双客户端’资金交易、跨境网银,以及上海自贸区/深圳前海自贸区分行合作方案等。对于科技创新类产品,我们将把重点放在提升客户服务体验和工作效率上。”陈铁军补充道,“在开业三到五年时,我们将充分利用前两个阶段打下的业务和科技基础,力争获批部分证券类牌照,并为客户提供更为全面、深入的金融服务,包括依托金融科技的高效率跨境贸易服务、境外发债服务、私人银行服务等。”

在扩大金融对外开放的过程中,还需要有力的监管来应对银行业所面临的各类风险。而对于银行业而言,强化合规意识、完善风险管理同样重要。

事实上,尽管近年来中资银行竞逐香港市场的方式各具特点,但对于在人民币国际化进程中,在港设立分行所面临的机遇却已形成共识。

今年的《政府工作报告》提出,要坚持对外开放的基本国策,着力实现合作共赢,显着提升开放型经济水平。具体到银行业而言,《政府工作报告》提出,要有序开放银行卡清算等市场,放宽或取消银行外资股比限制,统一中外资银行市场准入标准。

“根据规划,浙商银行香港分行将立足本地,按照先公司银行业务,后私人银行业务;先商业银行业务,后资本市场业务;先成熟、主流产品,后特色、创新产品的发展路径,分三个阶段循序渐进,因时而变。”浙商银行香港分行行长陈铁军告诉记者。

最后,人民币国际化有助于促进银行综合服务创新。银行可以将其金融产品由单纯的结算、融资等基础性金融业务转到侧重为企业提供“一揽子”金融服务方案。“比如,通过境内外分行联动,银行可以帮助企业在境外人民币市场以发债形式筹集人民币资金,并为企业设计境外人民币投行业务、跨境人民币融资、跨境汇款等服务为一体的综合金融服务方案。” 唐建伟举例说。

3月27日,浙商银行发布2017年度业绩公告显示,受宏观经济稳中向好、资产规模稳定增长等因素推动,浙商银行实现净利润109.73亿元,同比增长8.07%,高于银监会公布的商业银行2017年平均增速。该行在业绩增长的同时2017年末不良率为1.15%,较年初有所下降。

“在为‘走出去’企业和‘一带一路’沿线客户提供差异化、特色化服务的同时,银行业的国际化水平也稳步提高。” 交行金研中心首席宏观分析师唐建伟表示,“未来,中资银行进入海外市场的方式也将更加多元,不再局限于设立机构,通过代理行、并购等方式拓展业务也将日益兴起。”

4月10日,浙商银行第一家境外分行——香港分行正式开业,这标志着该行国际化战略布局起步。据悉,2017年12月,浙商银行即获得了香港金融管理局授予的银行牌照,成为香港持牌银行,其也是继招商银行 、民生银行 、兴业银行 后第六家在港获得分行经营牌照的全国性股份制商业银行。

“在积极拓展海外业务的同时,中资银行也在不断加强在产品、服务和合作模式方面的创新。”王兆星表示,“在产品方面,除提供传统信贷支持外,中资银行积极开展跨境人民币融资业务,发行‘一带一路’主题债券,并通过投贷联动等方式开展‘一带一路’项目融资;在合作模式方面,中资商业银行与政策性银行、中资银行与外资同业以及参与多边机构的合作都进行了很多有益的探索。”

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